Banka – druga kuća novčanica
Ako ste se nekada pitali čemu služe banke, evo savršenog mesta da vam damo deo odgovora! Jedan od razloga postojanja ovih finansijskih ustanova jeste taj da prikupljaju ušteđevinu – onaj novac koji odvajate kao štednju – i garantuju da će vaš novac biti na sigurnom mestu. I ne samo siguran, već i da će biti uvećan kroz svakodnevno poslovanje banke!
Na koji način se novac koji štedimo u banci uvećava? Konkretno, ostvarivanjem umerenog prihoda od kamate – koja je procenat koji banka vama daje zbog toga što ste odabrali da svoj novac čuvate baš kod nje. Biti štediša izgleda sve bolje, zar ne?
Kod bilo koje vrste štednje u banci, pratite jedno jednostavno pravilo –dobro proučite uslove ugovora koji potpisujete. Da, čak i ona sitna slova. Ovo je jako važno, jer je u tom dokumentu određena kamatna stopa po kojoj ćemo dobijati zaradu na novac koji štedimo, kao i da li, koju količinu i koliko često, možemo da raspolažemo novcem u periodu dok je oročen – to jest, dok je u banci na štednji.
Ako vam se i posle ugovora zavrti u glavi od krupnih bankarskih reči – potražite prevodioca! Zaposleni u banci vrlo vam jednostavno tekst ugovora mogu „prevesti“ na jezik svakodnevice, i objasniti koji su uslovi za povlačenje novca sa štednje pre perioda na koji je oročen, kao i bilo koje druge nedoumice. Imajte na umu da ste, kod štednje u banci, zaista maksimalno sigurni - štednja do 50.000 evra po banci i po klijentu je zakonom osigurana i kod Agencije za osiguranje depozita, uz garanciju Republike Srbije.
Koliki će biti prihod po osnovu kamate, zavisi od:
- Visine kamatne stope
- Iznosa koji štedite
- Roka na koji taj novac poveravate banci na čuvanje
Izbor da li ćete štedeti u dinarima ili u devizama je samo vaš – ali nemojte požuriti da, na primer, odlučite da štedite u jenima zbog novog japanskog filma koji ste juče pogledali. U ovom slučaju, važno je uozbiljiti se, jer se uslovi štednje razlikuju se u zavisnosti od valute u kojoj štedite – na primer, kamatne stope su u ovom trenutku dosta više za štednju u dinarima, što znači da ako se odlučite da novac čuvate u domaćoj valuti, uglavnom ćete dobiti i veći procenat zarade. Naša država takođe podržava štednju u dinarima – prema Zakonu o porezu na dohodak građana na štednju u devizama plaća se porez od 15 odsto, dok za štednju u dinarima ovaj porez nepostojeći!
Razlozi za štednju u banci
- Neko drugi će brojati pare umesto vas.
- Ne moraš da brineš da li si zaključao banku.
- Ne možeš da zaboraviš gde si ostavio ušteđevinu u banci.
- Uz podizanje novca sa službenikom banke dobijaš gratis kratko ćaskanje ili duže ako je pao sistem.
- Jer zašto biste čuvali ušteđevinu u svojim čarapama kad službenik banke može u svojim.
Vrste štednje u banci
Da, vreme je za malo podela – ali samo malo, obećavamo!
Iako to možda tako ne izgleda ukoliko niste bankarski stručnjaci, ponuda različitih vrsta štednje je zaista velika. Ne brinite ni ukoliko vas prevelika količina informacija pomalo zbuni – to uopšte nije neuobičajeno, jer su bankarski poslovi u svojoj srži pravni, te su formulacije u komunikaciji jako važne i precizne, ali često i komplikovane. Uvek se vratite na savet koji smo već pomenuli – za sve što vam nije jasno pitajte, pitajte, pitajte!
Ipak, kako ne biste pitali baš one najosnovnije stvari, za početak vam izdvajamo nekoliko različitih vrsta štednje, i njihove osnovne karakteristike. To su:
- Oročena štednja
- Štednja „po viđenju“
- Dečija štednja
- Ostale vrste štednje u banci, na primer, kusur štednja, rentna štednja itd.
Oročena štednja je, vrlo logično, štednja na određeni rok. To znači da novac predajete banci na određeni rok, i kada on istekne, vi svoj novac dobijate nazad, ali sa kamatom – znači, sa uvećanjem. Ovo deluje vrlo jednostavno, sigurno i izvesno – i tako i jeste, ali svakako treba obratiti pažnju na par stvari:
- Da li postoji minimalna količina novca koju možete oročiti
- Na koji rok oročenja se odnose kamatne stope
- Koji su uslovi prekida roka oročenja
Ukoliko se desi da možda zaboravite na štednju – ili zbog bilo kog drugog razloga ne podignete svoj novac kada istekne rok - ugovor o štednji biće automatski obnovljen, na isti period.
Štednja „po viđenju“, ili „a vista“ je vrstа štednje u kojoj nema oročenja, što znači da vam je novac uvek dostupan i možete ga podići u bilo kom trenutku. Ipak, kamata na ova sredstva je simbolična – što znači da na osnovu nje nemate neku veću zaradu.
Dečija štednja je štednja kojom, na primer, možete naučiti svoje mališane da budu štediše, u slučaju da se možda njihovi roditelji muče sa ovim pojmom! Dakle, ovu vrstu štednje pokreću roditelji ili staratelji za dete koje nije punoletno – uslovi se razlikuju od banke do banke, pa je opet savet da istražite razne opcije.
Ako vam nijedna od gore navedenih vrsta nije primamljiva, postoje i druge opcije – na primer, kusur štednja, rentna štednja i fleksibilna štednja, i o njima u svakom trenutku – zapravo, u radno vreme – možete pitati službenike u banci.